Tableau de bord du protocole de prêt DeFi Aave montrant les marchés de fourniture et d'emprunt avec les taux d'intérêt

Aave : Le Protocole Leader de Prêt DeFi

Aave est le premier protocole de liquidité décentralisé et non-custodial où les utilisateurs peuvent participer en tant que fournisseurs, emprunteurs ou liquidateurs. Fournissez vos actifs crypto pour gagner des taux d'intérêt compétitifs, ou empruntez contre votre collatéral avec des taux transparents déterminés algorithmiquement. Avec plus de 10 milliards de dollars en valeur totale verrouillée, Aave est le protocole de prêt le plus fiable de la finance décentralisée.

Que vous cherchiez à gagner un revenu passif sur des actifs inactifs, à accéder à de la liquidité sans vendre vos cryptomonnaies, ou à utiliser des fonctionnalités avancées comme les prêts flash, Aave fournit les outils dont vous avez besoin pour des stratégies DeFi sophistiquées sur plusieurs réseaux blockchain.

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Statistiques du protocole Aave montrant des milliards en valeur totale verrouillée sur plusieurs réseaux blockchain

Gagnez du Rendement sur Plus de 10 Réseaux Blockchain

Aave opère sur les écosystèmes blockchain les plus populaires incluant Ethereum, Polygon, Arbitrum, Optimism, Avalanche, Base, et plus encore. Chaque réseau offre des opportunités uniques avec des taux d'intérêt, des coûts de gas et une disponibilité d'actifs variés. L'architecture cross-chain d'Aave V3 permet un accès fluide à la liquidité quel que soit le réseau que vous préférez.

Avec des milliards de dollars en dépôts totaux, Aave fournit une liquidité profonde et des taux compétitifs guidés par les dynamiques réelles du marché. Les smart contracts éprouvés du protocole sécurisent les fonds des utilisateurs depuis 2020, en faisant le standard d'excellence pour le prêt DeFi.

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Prêt DeFi multi-chaînes Aave supportant Ethereum Polygon Arbitrum Optimism et plus

Aave V3 : Prêt DeFi de Nouvelle Génération

Aave V3 introduit des fonctionnalités révolutionnaires incluant le Mode Efficacité (E-Mode) pour une efficacité du capital supérieure avec des actifs corrélés, le Mode Isolation pour la liste sécurisée de nouveaux actifs, et Portal pour une liquidité cross-chain fluide. Ces innovations permettent des stratégies plus sophistiquées tout en maintenant la sécurité pour laquelle Aave est reconnu.

Expérimentez des ratios prêt-valeur jusqu'à 97% en E-Mode, fournissez et empruntez GHO - le stablecoin décentralisé natif d'Aave, et participez à la gouvernance pour façonner l'avenir du protocole. Aave V3 représente la pointe de l'innovation DeFi.

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Résumé Rapide

Qu'est-ce qu'Aave ? Un protocole de liquidité décentralisé pour le prêt et l'emprunt d'actifs crypto sur plusieurs blockchains.

Fonctionnalités Clés : Fourniture et gain d'intérêts, emprunt avec collatéral, prêts flash, support multi-chaînes (Ethereum, Polygon, Arbitrum, etc.), stablecoin GHO et gouvernance décentralisée.

Idéal Pour : Fournisseurs de liquidité, emprunteurs DeFi, développeurs de prêts flash et tous ceux qui cherchent à gagner du rendement ou accéder à de la liquidité.

Coût : Gratuit à utiliser, vous ne payez que les frais de gas du réseau et les intérêts sur les emprunts.

Table des Matières

Qu'est-ce qu'Aave ?

Aave est un protocole de liquidité décentralisé et non-custodial qui permet aux utilisateurs de fournir et d'emprunter des actifs de cryptomonnaie. Lancé initialement sous le nom d'ETHLend en 2017 et rebrandé en Aave en 2020, le protocole est devenu la plus grande plateforme de prêt de la finance décentralisée, sécurisant des milliards de dollars sur plusieurs réseaux blockchain.

Le nom "Aave" vient du mot finnois pour "fantôme", reflétant l'objectif du protocole de créer un système financier transparent et open-source. Contrairement aux banques traditionnelles, Aave fonctionne entièrement via des smart contracts, ce qui signifie que vos fonds ne sont jamais détenus par une entité centralisée. Vous conservez la garde complète de vos actifs tout en gagnant des intérêts ou en accédant à de la liquidité.

Interface du tableau de bord du protocole Aave montrant les marchés de fourniture et d'emprunt avec les taux d'intérêt en temps réel et les positions utilisateur sur les pools de prêt DeFi
Le tableau de bord intuitif d'Aave fournit des analyses complètes de prêt et d'emprunt en un coup d'œil

Fournir et Gagner

Déposez des actifs crypto dans les pools de liquidité et gagnez des intérêts en temps réel. Recevez des aTokens qui représentent votre dépôt et accumulent automatiquement du rendement.

Emprunter des Actifs

Utilisez vos actifs fournis comme collatéral pour emprunter d'autres cryptomonnaies. Choisissez entre des taux d'intérêt variables ou stables selon votre stratégie.

Prêts Flash

Accédez à des prêts non collatéralisés qui doivent être empruntés et remboursés dans une seule transaction. Permettent l'arbitrage, les liquidations et les échanges de collatéral.

Multi-Chaînes

Déployez votre capital sur Ethereum, Polygon, Arbitrum, Optimism, Avalanche, Base et plus avec une expérience utilisateur cohérente.

Stablecoin GHO

Mintez GHO, le stablecoin décentralisé natif d'Aave, en utilisant votre collatéral. Profitez de taux d'emprunt réduits pour les stakers AAVE.

Gouvernance

Détenez des tokens AAVE pour participer à la gouvernance du protocole. Votez sur les propositions, suggérez des améliorations et aidez à façonner l'avenir du prêt DeFi.

Fonctionnalités Principales d'Aave

Protocole Aave V3

Aave V3 représente la dernière évolution du protocole, introduisant des améliorations d'efficacité du capital qui permettent aux utilisateurs d'optimiser leurs positions comme jamais auparavant. La mise à niveau inclut le Mode Efficacité (E-Mode), qui permet aux utilisateurs d'atteindre un pouvoir d'emprunt supérieur lors de la fourniture et de l'emprunt d'actifs corrélés comme les stablecoins ou les tokens de staking liquide. Cela peut pousser les ratios prêt-valeur jusqu'à 97%.

Fournir et Gagner des Intérêts

Lorsque vous fournissez des actifs à Aave, vous les déposez dans un pool de liquidité géré par smart contract. En retour, vous recevez des aTokens (comme aUSDC, aETH, ou aDAI) qui représentent votre position déposée plus les intérêts accumulés. Ces aTokens sont compatibles ERC-20, ce qui signifie que vous pouvez les conserver dans votre portefeuille, les transférer, ou les utiliser dans d'autres protocoles DeFi tout en continuant à gagner des intérêts.

Interface de fourniture Aave montrant les actifs disponibles à déposer avec les taux APY actuels et la taille totale du marché pour chaque pool de prêt
Taux de fourniture en temps réel sur différents actifs avec des calculs APY transparents

Emprunter avec Collatéral

Aave vous permet d'emprunter des actifs en utilisant vos tokens fournis comme collatéral. Chaque actif a des paramètres de risque spécifiques incluant le Ratio Prêt-Valeur (LTV), le seuil de liquidation, et la pénalité de liquidation, tous déterminés par la gouvernance Aave. Vous pouvez choisir entre des taux d'intérêt variables qui fluctuent avec les conditions du marché ou des taux stables qui offrent de la prévisibilité.

Interface d'emprunt Aave affichant les actifs disponibles à emprunter avec les options APR variable et stable et l'indicateur de facteur de santé
Options d'emprunt flexibles avec choix de taux variable et stable

Prêts Flash

Aave a été pionnier des prêts flash en DeFi - des prêts non collatéralisés qui doivent être empruntés et remboursés dans une seule transaction Ethereum. Si le prêt n'est pas remboursé à la fin de la transaction, l'opération entière est annulée comme si rien ne s'était passé. Les prêts flash permettent des stratégies sophistiquées comme l'arbitrage, les échanges de collatéral, l'auto-liquidation, et plus encore, le tout sans nécessiter de capital initial.

Diagramme d'architecture des prêts flash Aave montrant le flux de transaction atomique pour l'emprunt et le remboursement non collatéralisé
Les prêts flash permettent des stratégies DeFi avancées avec une exécution de transaction atomique

Facteur de Santé et Liquidations

Votre Facteur de Santé est une représentation numérique de la sécurité de votre position. Un Facteur de Santé supérieur à 1 signifie que la valeur de votre collatéral couvre suffisamment votre dette. S'il tombe en dessous de 1, votre position devient éligible à la liquidation, où les liquidateurs peuvent rembourser une partie de votre dette en échange de votre collatéral à prix réduit. Surveillez attentivement votre Facteur de Santé pour éviter la liquidation.

GHO - Le Stablecoin Natif d'Aave

GHO est un stablecoin décentralisé et sur-collatéralisé natif du Protocole Aave. Les utilisateurs peuvent minter GHO en utilisant leur collatéral fourni à des taux d'intérêt compétitifs. Les stakers AAVE dans le Module de Sécurité reçoivent des taux d'emprunt GHO réduits, créant une utilité supplémentaire pour le token de gouvernance tout en maintenant l'ancrage du stablecoin.

Module de Sécurité et Gestion des Risques

Le Module de Sécurité Aave est un mécanisme de staking qui fournit un filet de sécurité en cas d'événement de déficit. Les utilisateurs peuvent staker des tokens AAVE et gagner des récompenses tout en aidant à sécuriser le protocole. Dans des scénarios extrêmes, jusqu'à 30% des AAVE stakés peuvent être slashés pour couvrir les déficits, alignant les incitations entre les stakers et la sécurité du protocole.

Tableau de bord du Module de Sécurité Aave montrant l'interface de staking, les récompenses et les métriques de sécurité du protocole
Le Module de Sécurité protège le protocole tout en récompensant les stakers AAVE

Comment Utiliser Aave

1

Connectez Votre Portefeuille

Visitez app.aave.com et connectez votre portefeuille Web3. Aave supporte MetaMask, WalletConnect, Coinbase Wallet, et d'autres fournisseurs de portefeuilles populaires. Assurez-vous que votre portefeuille est approvisionné avec les actifs que vous souhaitez fournir et suffisamment de tokens natifs (ETH, MATIC, etc.) pour les frais de gas.

2

Sélectionnez Votre Réseau

Choisissez votre réseau blockchain préféré depuis le sélecteur de réseau. Chaque réseau a des actifs différents disponibles, des taux d'intérêt variables, et des coûts de gas différents. Ethereum offre la liquidité la plus profonde, tandis que les réseaux Layer 2 comme Arbitrum et Polygon offrent des frais de transaction plus bas.

3

Fournissez des Actifs

Naviguez vers la section "Fournir" et sélectionnez un actif que vous souhaitez déposer. Entrez le montant, approuvez le token (première interaction), et confirmez la transaction de fourniture. Vous recevrez des aTokens qui représentent votre position et accumulent automatiquement des intérêts.

4

Activez comme Collatéral

Si vous prévoyez d'emprunter, activez l'interrupteur "Utiliser comme Collatéral" pour vos actifs fournis. Cela permet à ces actifs d'être utilisés comme garantie pour tous les prêts que vous contractez. Différents actifs ont des facteurs de collatéral différents affectant combien vous pouvez emprunter contre eux.

5

Empruntez des Actifs

Allez à la section "Emprunter" et sélectionnez un actif à emprunter. Choisissez entre des taux d'intérêt variables ou stables, entrez le montant (en vous assurant d'avoir un Facteur de Santé sain au-dessus de 1), et confirmez la transaction. Les actifs empruntés apparaîtront immédiatement dans votre portefeuille.

6

Surveillez Votre Position

Vérifiez régulièrement votre tableau de bord pour surveiller votre Facteur de Santé, les intérêts accumulés (gagnés et dus), et la santé globale de votre position. Si votre Facteur de Santé approche 1, envisagez de rembourser de la dette ou d'ajouter plus de collatéral pour éviter la liquidation.

Réseaux Blockchain Supportés sur Aave

Aave V3 est déployé sur plusieurs réseaux blockchain, chacun offrant des avantages uniques en termes de frais, de vitesse et de disponibilité des actifs. Le protocole maintient une fonctionnalité cohérente sur tous les déploiements, vous permettant d'utiliser Aave où que vous préfériez transacter.

Ethereum Mainnet
Polygon
Arbitrum
Optimism
Avalanche
Base
BNB Chain
Gnosis
Scroll
Metis

...et expansion vers des réseaux supplémentaires via la gouvernance

Carte de déploiement multi-chaînes Aave montrant les marchés de prêt sur Ethereum, Polygon, Arbitrum, Optimism, Avalanche et autres réseaux supportés
Accédez aux marchés de prêt Aave sur tous les principaux écosystèmes blockchain

Cas d'Utilisation Réels pour Aave

Aave sert une gamme diversifiée de participants DeFi, chacun exploitant les fonctionnalités du protocole pour différentes stratégies financières. Voici les cas d'utilisation les plus courants qui démontrent la polyvalence d'Aave :

Gagner un Rendement Passif

Déposez des actifs de cryptomonnaie inactifs dans les pools de prêt d'Aave pour gagner des taux d'intérêt compétitifs. Les déposants de stablecoins trouvent souvent qu'Aave offre des rendements supérieurs par rapport aux comptes d'épargne traditionnels, tandis que les détenteurs d'ETH et de BTC peuvent faire travailler leurs actifs sans les vendre. Les intérêts s'accumulent en temps réel directement dans votre portefeuille.

Accéder à la Liquidité Sans Vendre

Les détenteurs de crypto à long terme qui ont besoin de liquidités ou veulent faire de nouveaux investissements peuvent emprunter contre leurs avoirs au lieu de vendre et de déclencher des événements imposables. Empruntez des stablecoins contre votre position ETH pour payer des factures, investir dans des opportunités, ou simplement accéder à de la liquidité tout en maintenant l'exposition à la hausse.

Stratégies de Trading à Effet de Levier

Les traders utilisent Aave pour créer des positions à effet de levier sur leurs actifs préférés. Fournissez de l'ETH, empruntez des stablecoins, échangez contre plus d'ETH, et répétez pour construire des positions long avec levier. Inversement, fournissez des stablecoins, empruntez de l'ETH, vendez-le, et répétez pour des positions short. Gérez toujours le risque attentivement avec l'effet de levier.

Arbitrage avec Prêts Flash

Les développeurs et les traders sophistiqués utilisent les prêts flash pour exploiter les écarts de prix entre les échanges décentralisés, liquider les positions sous-collatéralisées, ou effectuer des échanges de collatéral complexes - le tout sans nécessiter de capital initial. Les prêts flash ont permis des millions de profits d'arbitrage et aident à maintenir l'efficacité du marché.

Yield Farming et Composabilité DeFi

Les aTokens d'Aave peuvent être utilisés dans d'autres protocoles DeFi, permettant des stratégies d'empilement de rendement. Déposez dans Aave, recevez des aTokens, stakez-les dans des fermes de rendement ou utilisez-les comme collatéral ailleurs. Cette composabilité est une pierre angulaire de l'efficacité du capital DeFi.

Aave vs Autres Protocoles de Prêt

Comprendre comment Aave se compare aux autres protocoles de prêt DeFi vous aide à choisir la bonne plateforme pour vos besoins :

Présence Multi-Chaînes

Aave : Déploiements natifs sur plus de 10 réseaux blockchain incluant Ethereum, Layer 2 et alt-L1. Expérience utilisateur cohérente et parité de fonctionnalités sur toutes les chaînes avec Portal permettant une liquidité cross-chain future.

Autres : De nombreux protocoles de prêt sont limités à des chaînes uniques ou ont des expériences fragmentées sur les déploiements avec différents ensembles de fonctionnalités.

Efficacité du Capital

Aave V3 : Le Mode Efficacité permet jusqu'à 97% de LTV pour les actifs corrélés. Le Mode Isolation permet une liste sécurisée des actifs à longue traîne. Options de taux variable et stable pour la flexibilité.

Autres : Souvent limités à des ratios LTV plus bas avec des fonctionnalités de gestion des risques moins sophistiquées pour différents types d'actifs.

Prêts Flash

Aave : Pionnier des prêts flash avec les pools les plus liquides pour l'emprunt non collatéralisé. Supporte les prêts flash simples et par lots avec des frais de 0.05-0.09%.

Autres : Tous les protocoles n'offrent pas de prêts flash, et ceux qui le font ont souvent moins de liquidité ou des frais plus élevés.

Gouvernance et Décentralisation

Aave : Gouvernance entièrement décentralisée via le token AAVE. Les propositions, les votes et l'exécution se font on-chain. Grande communauté active avec une prise de décision transparente.

Autres : Niveaux variés de décentralisation, des opérations entièrement contrôlées par DAO aux opérations plus centralisées.

Statistiques du Protocole Aave

Aave s'est établi comme le protocole de prêt DeFi leader avec des métriques impressionnantes sur tous les indicateurs clés :

$10Mds+
Valeur Totale Verrouillée
10+
Réseaux Blockchain
100+
Actifs Supportés
Millions
Utilisateurs Uniques

Les statistiques sont approximatives et changent en temps réel selon les conditions du marché. Visitez app.aave.com pour les chiffres actuels.

Questions Fréquemment Posées

Qu'est-ce qu'Aave ?

Aave est un protocole de liquidité décentralisé et non-custodial où les utilisateurs peuvent participer en tant que fournisseurs ou emprunteurs. Les fournisseurs apportent de la liquidité au marché pour gagner un revenu passif, tandis que les emprunteurs peuvent obtenir des prêts de manière sur-collatéralisée ou non collatéralisée (prêt flash).

Comment puis-je gagner des intérêts sur Aave ?

Fournissez vos actifs crypto aux pools de liquidité d'Aave en connectant votre portefeuille, en sélectionnant un actif et en déposant. Vous recevrez des aTokens qui représentent votre dépôt plus les intérêts accumulés. Les intérêts se composent automatiquement et en temps réel.

Aave est-il sûr ?

Aave est l'un des protocoles DeFi les plus éprouvés avec de multiples audits de sécurité par des firmes de premier plan. Le protocole utilise un Module de Sécurité où les utilisateurs peuvent staker AAVE pour fournir une couverture en cas de déficit. Cependant, comme toute la DeFi, elle comporte des risques de smart contract et de marché.

Que sont les prêts flash ?

Les prêts flash sont des prêts non collatéralisés uniques à la DeFi qui doivent être empruntés et remboursés dans la même transaction blockchain. Si le prêt n'est pas remboursé, la transaction entière est annulée. Ils permettent l'arbitrage, les échanges de collatéral et d'autres stratégies avancées sans capital initial.

Quelles blockchains Aave supporte-t-il ?

Aave V3 est déployé sur Ethereum, Polygon, Arbitrum, Optimism, Avalanche, Base, BNB Chain, Gnosis, Scroll, Metis, et d'autres réseaux sont ajoutés via la gouvernance. Chaque réseau offre des taux d'intérêt et une disponibilité d'actifs différents.

Qu'est-ce que le Facteur de Santé ?

Le Facteur de Santé est un indicateur numérique de la sécurité de votre position empruntée. Au-dessus de 1, votre collatéral couvre votre dette. En dessous de 1, vous êtes éligible à la liquidation. Maintenez un Facteur de Santé sain en ajoutant du collatéral ou en remboursant de la dette.

Qu'est-ce que GHO ?

GHO est le stablecoin décentralisé natif d'Aave. Les utilisateurs peuvent minter GHO en utilisant leur collatéral fourni à des taux d'emprunt compétitifs. Les stakers AAVE bénéficient de taux réduits sur les emprunts GHO, créant une utilité supplémentaire pour le token de gouvernance.

Comment fonctionne la gouvernance Aave ?

Les détenteurs de tokens AAVE peuvent voter sur les propositions de protocole incluant les listes d'actifs, les paramètres de risque et les améliorations du protocole. Le processus de gouvernance est entièrement on-chain, garantissant transparence et décentralisation dans la prise de décision.